ファイナンシャルプランナーに相談するのに抵抗を感じる3つの理由と対策

ファイナンシャルプランナー相談に抵抗を感じる3つの理由

多くの方が、ファイナンシャルプランナー（FP）への相談に対して抵抗を感じています。

その主な理由として以下の3つがあります。

• 家計や収入をさらけ出すことへの抵抗感 
• お金の知識不足を指摘されることへの不安 
• 面談でうまく話せないかもしれないことへの懸念

それぞれについて詳しく解説していきます。

家計や収入をさらけ出すことへの抵抗感 

家計や収入といったプライバシー情報を他人に明かすことに抵抗を感じる方は少なくありません。

赤字家計であったり、収入が低かったり、預貯金が全くない状況の場合、恥ずかしさから相談をためらうこともケースをよく聞きます。

また、収入や支出、貯蓄額、借入金など、普段は家族にも詳しく話さないような情報を知らない人に打ち明けることに緊張するのは自然なことです。

FPに家計を見せるのが恥ずかしいという人がいますが、FPからすればそれは日常のこと。お医者さんが患者の体を診るのと同じように、FPは家計を診るのが仕事です。ファイナンシャルプランナー（FP）は、多くの家庭の家計を見てきた専門家であり、客観的な視点から最適なアドバイスを提供してくれます。

さらに、FPには守秘義務があり、相談内容が外部に漏れることはありません。FPによっては事前に個人情報の取り扱いに関する同意書などを結ぶケースもありますので、確認するといいでしょう。

同じような不安を抱えている相談者が多いことも理解しているため、親身になって対応してくれます。

お金の知識不足を指摘されることへの不安 

お金に関する知識が不足していることを指摘されるのではないかという不安から、ファイナンシャルプランナー（FP）への相談をためらう方は少なくありません。

「大人なのにお金の知識がなくて恥ずかしい」「資産運用や家計管理のやり方が間違っていると指摘されるのではないか」と感じ、相談を躊躇してしまうこともあるでしょう。

しかし、FPの役割は、知識不足を責めることではありません。専門的な知識を持たない方に分かりやすく説明し、状況に応じた最適なアドバイスを提供することです。

投資や保険、税金などの専門的な内容も、疑問点を積極的に質問することで理解が深まり、より良い家計管理や資産運用につなげられます。

知識がないことを恥じる必要はなく、むしろFPをうまく活用することで将来の不安を少しでも解消しましょう。

面談でうまく話せないかもしれないことへの懸念

専門家に何か相談するときに、自分の課題や不安に感じていることをうまく言語化できず伝えられないかもしれないと思う人もいるでしょう。

「何を話せばいいのかわからない」「質問の仕方が適切か不安」「自分の考えをうまく伝えられるか心配」といった理由で、相談をためらうケースもあるでしょう。

しかし、多くのFPは相談に緊張を感じる人が多いことも十分理解しています。クライアントが話しやすいリラックスできる雰囲気作りを心がけています。

さらに、事前にヒアリングシートを用意しているFPも多く、それに沿って話を進めることでスムーズな相談が可能です。

対面での相談が苦手な場合は、オンライン相談や電話相談を選択したり、カメラをオフにして話せるサービスを利用したりすることで、より気軽に相談できるでしょう。

ファイナンシャルプランナーへの相談時に気を付けておきたいこと

ファイナンシャルプランナー（FP）への相談前に、適切な準備を行うことでその抵抗や不安を和らげられます。

以下に、具体的な対処法を3つご紹介します。

• 相談の目的を明確にする
• 家計状況やライフプランを簡単に整理しておく
• 質問したいことをリストアップしておく

相談の目的を明確にする

相談をスムーズに進めるためには、まず目的を明確にすることが重要です。

「老後の資金が不安」「子どもの教育費を効率的に準備したい」「投資を始めたいが何から手をつければよいかわからない」など、自分が解決したい課題を具体的に書き出し整理しておきましょう。

目的が明確であれば、FPも的確なアドバイスを提供しやすくなり、相談の効果が高まります。

また、あらかじめ相談内容を整理しておくことで、自分に合ったFPを選ぶ際の判断材料にもなります。

家計状況やライフプランを簡単に整理しておく

事前に家計の収入・支出、貯蓄額、将来のライフプランを整理しておくと、スムーズに面談が進められます。

たとえば、毎月の収入や固定費、現在の貯蓄額を大まかに把握し、結婚、出産、住宅購入、子どもの進学、老後の生活など、今後のライフイベントについて簡単にリストアップしておくといいでしょう。

完璧な資料は必要ありませんが、この作業を通じて自分の状況を客観的に見直せるため、FPから具体的なアドバイスを得やすくなります。

質問したいことをリストアップしておく

相談前に聞きたいことをリストアップしておくと、相談の焦点が定まり、限られた時間を有効に活用できます。

緊張して聞き忘れるのを防ぐためにも、気になる点や分からないことを箇条書きにしておきましょう。

専門用語が分からなくても、自分の言葉で素直に疑問をまとめることが大切です。

また、事前に質問を準備することで、相談時の不安や緊張が和らぎ、より充実したアドバイスを受けやすくなります。

こうした準備をすることで、FPへの相談がスムーズに進み、有意義な時間を過ごせるでしょう。

恥ずかしがる必要なし！ファイナンシャルプランナー相談のメリット

ファイナンシャルプランナー（FP）への相談に躊躇する方もいらっしゃいますが、実際には多くのメリットがあります。

FP相談の主なメリットを下記の3つご紹介します。

• プロの視点で客観的なアドバイスがもらえる 
• 将来の不安を具体的な対策に変えられる
• お金の知識が自然と身につく

プロの視点で客観的なアドバイスがもらえる 

FPは、お金に関する幅広い知識を持つ専門家として、家計管理や資産運用、保険の見直しなど多岐にわたる分野で客観的なアドバイスをしてくれます。

自分だけで判断すると感情的になったり、思い込みで誤った選択をしたりしてしまうことがありますが、FPは第三者の視点から冷静に分析し、数字に基づいた的確なアドバイスを行います。

また、気づきにくい問題点や見落としがちなリスクも指摘してくれるため、より効果的な資金計画を立てられるでしょう。

将来の不安を具体的な対策に変えられる

FPに相談することで、漠然とした将来の不安を具体的な行動計画に落とし込めます。

たとえば、「老後の資金が足りるか不安」といった悩みも、「現状いくら足りないのか」「毎月いくら貯蓄すれば目標額に到達できるか」「どれくらいの利回りで運用すると何歳まで資金が尽きないか」等、具体的な数字に置き換えられ、必要な対策を明確にできます。

さらに、ライフプランニングを通じて将来の収支をシミュレーションし、利用可能な制度や適切な資産運用の方法を提案してもらえるのもメリットです。

このように、不安をまずは見える化し、将来の夢や目標に対して具体的な対策を取ることで、一歩ずつ着実にゴールに近づいていけるでしょう。

お金の知識が身につく

FP相談した際も、最終的な意思決定はあくまでもご自身でしなければなりません。FPが意思決定についてサポートをするので、相談していく中で、投資の基礎知識や保険の仕組み、税制など、お金に関する知識を自然と身につけられます。

FPは難しい専門用語も分かりやすく説明してくれるため、初心者でも安心して学べるのが魅力です。

さらに、なぜその選択が適切なのか、どのようなリスクがあるのかといった重要なポイントも理解しやすくなります。

こうした学びを重ねることで、家計管理や資産運用の判断力が向上し、将来のさまざまな金融に関する意思決定に役立てられるでしょう。

ファイナンシャルプランナーへの相談が意味ない・危険と言われる理由

FPへの相談について、一部で「意味がない」「危険」といった意見がみられます。

その主な理由は以下の3つです。

• 商品の勧誘を受けるリスクがある
• 自分に合ったアドバイスがもらえない可能性
• 経験や知識が不足しているFPもいる

それぞれについて詳しく解説していきます。

商品の勧誘を受けるリスクがある

FPに相談する際は、事前に企業系、独立系を理解しておきましょう。企業系の場合、特定の金融商品や保険を勧誘する可能性がある点に注意が必要です。

また初回面談以降も、無料相談を提供し続けるFPは、保険や投資信託の販売手数料を主な収入源としているケースが大半なので、相談者のニーズとは関係なく特定の商品を勧めてくることがあります。

その結果、ご自身にとって最適とは言えない商品を契約してしまうリスクが生じることも考えられます。

こうした勧誘を避けるには、金融商品の販売を行わず相談料のみを受け取る「フィーオンリー」の独立系FPを選ぶといいでしょう。

また、有料相談を利用することで、より中立的なアドバイスを受けやすくなります。

信頼できるFPを見極めるためにも、相談前に収益モデルやサービス内容をしっかり確認しておきましょう。

自分に合ったアドバイスがもらえない可能性

FPはそれぞれ得意分野や経歴の違いがあるため、相談内容によっては最適なアドバイスが得られないことがあります。

たとえば、不動産に強いFPに相続や事業承継の相談をすると、十分な提案が得られない可能性があります。

また、中には一般的な情報にとどまり、相談者の状況に合わせた具体的な対策を示せないFPもいるかもしれません。

こうしたミスマッチを防ぐためには、事前に相談したい内容とFPの専門分野が合っているかをしっかり確認しておきましょう。

経験や知識が不足しているFPもいる

FPの資格を持っていても、実務経験や専門知識が十分でないケースもあります。

FP資格は比較的取得しやすく、実務経験がなくても取得可能なため、資格はあっても具体的なアドバイスができなかったり、制度改正を把握しておらず最新の知識が不足しているFPもいます。

そのため、相談する際はFPの経歴や実績、口コミなどを事前に確認し、自分の相談内容に適した経験や専門性を持つFPを選ぶことが重要です。

ファイナンシャルプランナーへの相談が抵抗がある人でも失敗しない選び方

ファイナンシャルプランナー（FP）への相談に恥ずかしさを感じる方でも、適切なFPを選ぶことで安心して相談できます。

以下に、失敗しないFPの選び方を3つご紹介します。

• 相談したい分野に強いFPを選ぶ
• 実績や口コミをチェックする
• 複数のFPを比較して相性を見極める

相談したい分野に強いFPを選ぶ

FPにはそれぞれ得意分野があるため、相談内容に合った専門性を持つFPを選ぶことが大切です。

たとえば、資産運用に強いFP、保険に詳しいFP、家計の見直しが得意なFPなど、分野によってアドバイスの質が変わります。

また、相続や不動産投資といった専門性の高い分野に特化したFPもいます。

まずは相談したい内容を明確にし、その分野での実績や経験が豊富なFPを選ぶことで、より的確で実践的なアドバイスを受けられるでしょう。

実績や口コミをチェックする

信頼できるFPを見つけるためには、実績や口コミを確認することが重要です。

過去の相談者の評価や成功事例をチェックすることで、そのFPがどのようなアドバイスを提供しているのかが分かります。

インターネット上のレビューサイトやSNSを活用すれば、客観的な評価を参考にすることが可能です。

また、友人や家族の紹介を受けるのも安心材料の一つになります。

事前に実績や口コミを調べることで、自分に合ったFPを選びやすくなります。

複数のFPを比較して相性を見極める

初回の無料相談を活用し、複数のFPと話して相性を確認することをおすすめします。

お金の相談は、単なる数字の話だけでなく、価値観やライフプランにも深く関わるため、スムーズにコミュニケーションが取れ、信頼できるFPを選ぶことが大切です。

最初から一人に決めず、2〜3人のFPと話して比較することで、自分に合った専門家を見つけやすくなります。

コーパスなら、100名以上のFPの中からあなたの悩みに合った専門家を選定し、相性や相談内容に応じて変更も可能です。

初回無料相談を活用し、納得できるFPと出会いましょう。

恥ずかしい人でも安心！ファイナンシャルプランナーに相談に関するよくある質問

ファイナンシャルプランナーに相談する際に、以下のような質問があります。

• お金の知識がなくても相談できますか？
• 家計簿をつけていないのですが大丈夫ですか？
• 相談内容は他の人に漏れませんか？

ファイナンシャルプランナーを利用する前に疑問を解消しておきましょう。

お金の知識がなくても相談できますか？

もちろんです。

FPは、専門的な知識を持たない方にも分かりやすく説明し、適切なアドバイスを提供するプロフェッショナルです。

お金の知識がないことを心配する必要はありません。

むしろ、FPとの相談を通じて、基本的なお金の知識や管理方法を学べます。

初めての相談でも、遠慮せずに質問や不安を伝えることで、より良いサポートを受けられるでしょう。

家計簿をつけていないのですが大丈夫ですか？

家計簿をつけていなくても、おおよその収支が分かれば問題ありません。 

家計簿をつけていなくても、FPは現在の収入や支出、資産状況などをヒアリングし、適切なアドバイスを行います。

相談前に、銀行口座の明細やクレジットカードの利用明細など、収入と支出の概要が分かる資料を用意しておくと、よりスムーズに話が進みます。

FPは、家計管理の方法や予算の立て方についてもアドバイスしてくれるため、相談を機に家計簿を始めてみるのもいいでしょう。

相談内容は他の人に漏れませんか？

FPには守秘義務があり、相談内容が外部に漏れることはありません。

金融の専門家として、顧客の個人情報を慎重に取り扱い、厳格な管理体制のもとで保護しています。

そのため、収入や資産状況、将来の不安など、プライベートな内容も安心して相談できます。

ファイナンシャルプランナー相談は恥ずかしくない！賢く活用しよう

本記事では、FPへの相談に対する不安や抵抗感を持つ方に向けて、その理由と対処法を解説しました。

お金の知識が不足していることや、家計状況を話すことに抵抗を感じるのは、多くの人にとって自然な感情です。

しかし、それを理由に相談をためらう必要はありません。

FPは、一人ひとりの状況に寄り添いながら丁寧にアドバイスを行う専門家です。

知識がないことを責めることはなく、むしろ分かりやすい説明を心がけながら、最適なサポートを提供してくれます。

また、FPには守秘義務があるため、相談内容が外部に漏れる心配もありません。

安心して相談できる環境が整っているため、プライバシーが気になる方でも利用しやすいでしょう。

コーパスでは、100名以上のFPの中から、あなたの状況や悩みに最適な専門家を紹介します。

金融商品の営業を行わず、中立的な立場で最適なアドバイスを提供しているのが特徴です。

さらに、相談内容や専門分野、相性を考慮し、AIとスタッフが適切なFPを選定するため、自分に合った相談相手を見つけやすくなっています。

不安や緊張を感じる方でも、安心して相談できる環境が整っているので、まずは気軽にプロのアドバイスを活用してみてはいかがでしょうか。