無料相談と有料相談の違いは？独立系FPの特徴とメリット｜FP芳川さんインタビュー#2

はい、やはり有料相談のFPは商品販売を一切行わないという点が大きな特徴です。

これは顧客本位で利益相反を起こさないということで、完全にお客様ファーストで対応できる点が大きなメリットです。

無料相談を提供している窓口やパートナー企業も多いですが、それらは保険会社や金融機関からのキャッシュバックが主な収入源になっています。

そうなると、どうしても高い手数料が得られる商品を優先して提案してしまう傾向があると思います。

その点、有料相談は報酬が相談料のみなので、利益相反がないということが大きな違いですね。

そうですね、全く違っていたと思います。

無料相談であれば、どうしても背後に商品があって、それを売るための提案になってしまいます。

お客様の話を聞きながら「この商品をどう提案しようか」と考えてしまう場面も増えるでしょう。

そうなると、傾聴よりも「どう売るか」という視点が優先されると思います。

また、商品提案が中心になると、お客様のためになるサポートを積極的に行う動機が薄れがちです。

その意味で、有料相談でのスタンスが私の仕事には合っていると感じますね。

確かに独立系FPという言葉は曖昧ですね。

独立系FPと対比されるのは「企業系FP」ですね。

保険会社や金融機関に所属していないFPが独立系とされますが、実際には保険を販売する独立系FPも存在します。

ですので、私が定義するなら「金融商品や保険商品を一切販売しないFP」が真の独立系FPだと言えると思います。

そうですね、全体のFPのうち、有料相談を行っている独立系FPは本当に少ないです。

理由はやはり、相談料だけで事業を行うことの難しさにあります。

保険商品や金融商品を販売していないと収入の確保が難しく、集客も課題です。

また、独立系FPの認知度が低いことも原因の一つです。

おっしゃる通りです。

例えば、アメリカではFPは弁護士や医者と同等に稼げる憧れの職業とされていますが、日本では金融機関や保険との関わりが強く、FPが「中立的なアドバイザー」として認知されていません。

さらに、日本人は「貯蓄文化」が強く、資産運用への関心が低いため、FPの必要性を感じる方が少ないということも影響しています。

はい、増えていくべきだと思います。

クライアントファーストで中立的なアドバイスを提供できるFPが増えれば、私としても嬉しいことです。

国もNISAの普及を通じて、資産運用立国を目指しているようですので、その流れに乗って中立的なアドバイザーが増えていくことを期待しています。

国の制度だけでなく、独立系FPが食べていけるノウハウや、適切な顧客対応のスキルを広めることも重要です。

FPとしてのキャリアを成功させた先輩方が、実際に食べていけることを示し、業界全体で知識や技術を共有していくことが必要だと思います。

はい、今後は妻も事務所に参加してもらい、バックオフィスを担ってもらう予定です。

また、女性のクライアントには女性のFPが相談しやすいというニーズがあるので、妻の力も活かしたいです。

さらに、茨城県内でナンバーワンの事務所を目指し、10年以内に5人ほどのスタッフを抱える規模に成長させたいと考えています。

お客様を長期的にサポートするためには、事務所の体制をしっかり整え、ビジネスの継続性を確保することが重要だと思っています。