保険の見直しは
どこに相談するべき？
保険の見直しを検討する際、適切な相談先を選ぶことが重要です。
主な相談先として、保険会社の窓口とファイナンシャルプランナー（FP）が挙げられます。
それぞれのメリット・デメリットを理解し、自分に合った相談先を選びましょう。
保険会社での相談にはデメリットも
メリット
保険会社の窓口で相談する最大のメリットは、取り扱い商品の詳細を直接確認できることです。
専門の担当者が商品の特徴や最新情報を丁寧に説明してくれるため、保障内容や契約条件について理解を深めやすくなります。
また、契約手続きをその場でスムーズに進められる点も利点の一つです。
デメリット
一方で、その保険会社が提供する商品しか提案されないため、他社の保険と比較検討しにくいというデメリットもあります。
より幅広い選択肢の中から自分に最適な保険を見つけたい場合は、FP相談を活用するのも一つの方法です。
中立的なFPに相談する
メリット
FPに相談する最大のメリットは、中立的な立場で幅広い保険商品の中から提案してもらえることです。
特に保険会社に属さない独立系FPは、顧客のニーズに応じた客観的なアドバイスが期待できます。
また、保険だけでなく家計管理や資産運用、老後資金の準備など総合的な相談ができる点も魅力です。
デメリット
相談が有料の場合があることや、FPの質が一定でない点は懸念されます。
そのため、信頼できるFPを選ぶことが重要。
料金体系や実績を確認し、安心して相談できるFPを見極めることが必要です。
マッチングサービスという選択肢
どのFPに相談すればいいか難しい場合は、100名の中立FPとマッチングする「コーパス」がおすすめ。
コーパスではお客様の悩みや条件をヒアリングし、AIとスタッフが最適なFPを選定します。
さらに、相性や専門分野が合わない場合はFPを変更可能なので、安心して相談できます。
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保険見直しに関する
よくある質問
保険の見直しを考える際、多くの方から寄せられる2つの質問について解説していきます。
- 保険の見直しで損をするケースはありますか？
- 見直し後すぐに保障は開始されますか？
保険の見直しで損をするケースはありますか？
保険の見直しは慎重に行わないと、かえって損をする可能性があります。
たとえば、現在の保険を解約して新しい保険に加入する際、解約返戻金が支払った保険料の総額を下回る「元本割れ」が発生するケースも少なくありません。
特に、利率の高い貯蓄型保険を途中解約すると、将来的に受け取れるはずだった利益を失うリスクが伴います。
また、新しい保険に加入する際は、年齢や健康状態によって保険料が上がることも考えられるでしょう。
そのため、見直しを検討する際は、現在の契約内容や解約時の条件を十分に確認し、メリットとデメリットを比較したうえで慎重に判断することが大切です。
見直し後すぐに保障は開始されますか？
新しい保険に加入した場合、保障がすぐに開始されるとは限りません。
保険商品によっては、契約後一定期間は保障が適用されない「免責期間」が設けられていることがあります。
たとえば、がん保険では一般的に契約から90日間は保障が適用されないケースがあります。
このため、現在の保険を解約する前に、新しい保険の保障開始日や免責期間を確認し、無保険期間が生じないよう注意が必要です。
保険の見直しで迷ったら
プロに相談しよう
「どの保険が自分に合っているのか分からない」
「見直しの判断が難しい」
と感じた際には、専門家であるファイナンシャルプランナー（FP）に相談するのがおすすめです。
特定の保険商品を販売しない中立FPであれば、あなたの状況に合った公平なアドバイスを受けられます。
たとえば、100人の中立的なFPとマッチングできる「コーパス」では、無料で相談が可能です。
保険の見直しに悩んでいる方は、プロの視点を取り入れながら、納得のいく選択をしてみてはいかがでしょう。
保険の見直しについて
FPが監修したシリーズです。
