保険見直しの際に
チェックすべきポイント
保障内容が今の生活に合っているか？
まず、現在の保障内容が自身や家族のライフスタイルに適しているか確認しましょう。
結婚、出産、子どもの独立、住宅購入など、生活環境の変化に伴い、必要な保障も変わります。
たとえば、子どもが独立した後は、教育費のための保障を減らし、老後資金や医療保障に重点を置くなど、ライフスタイルに合った適切な保険を選びましょう。
保障額が十分か、多すぎないか？
保障額は、現在の生活水準や将来の経済的リスクを考慮しながら、慎重に設定することが求められます。不足している場合、万が一の際に家族の生活に支障をきたす恐れがあるためです。
一方で、保障を過剰に設定すると、不要な保険料負担が発生し、家計を圧迫しかねません。
現在の年収や家族構成、負債の状況、将来の教育費や生活費などを総合的に評価したうえで、無理のない範囲で適切な保障額を決めることが大切です。
保険料の負担が適正か？
高額な保険料は、他の生活費や貯蓄に影響を及ぼす可能性があります。
現在の収入や生活状況に対して、保険料の負担が重すぎないか確認することが大切です。
現在の収入や支出を見直し、無理のない範囲で保険料を設定しましょう。
また、同じ保障内容でも保険会社や商品によって保険料が異なるため、複数の保険を比較検討することをおすすめします。
保険期間は適切か？
保険期間が自身のライフプランに適しているか、しっかり確認することが大切です。
たとえば、子どもが独立するまでの期間や、住宅ローンの返済が終わるまでなど、特定のタイミングだけ保障が必要なケースもあります。
必要以上に長い保険期間を設定すると、保険料の負担が大きくなり、家計に余計な負担をかけることになりかねません。
反対に、保障が不足したまま必要な時期を迎えると、万が一の際に家計への影響が大きくなることも考えられます。
そのため、ライフイベントの変化に応じて適切な保険期間を設定し、必要に応じて見直していくことが重要です。
付帯する特約やオプションは必要か？
特約は保障を手厚くする一方で、保険料も増加します。
自身の生活環境やリスクに照らし合わせ、不要な特約は解約し、必要な特約のみを選ぶことで、保険料の節約につながります。
たとえば、子どもが独立した後は、学資保険の特約を見直すなど、状況に応じた調整をしましょう。
保険の見直しを
成功させるための注意点
見直しの際にはいくつかの注意点があります。
- 無理に解約しない！現在の契約内容を正しく把握する
- 保険料の安さだけで判断しない
- 見直し前に新しい保険の審査を受ける
無理に解約しない！
現在の契約内容を正しく把握する
保険を見直す際、まず現在の契約内容を正確に把握することが大切です。
解約を急ぐと、解約返戻金が支払った保険料の総額を下回る「元本割れ」のリスクがあります。
特に、利率の高い貯蓄型保険は解約せずに継続した方が有利な場合もあります。
解約前に、現在の保障内容や解約時の返戻金額を確認し、本当に解約が必要か慎重に判断しましょう。
保険料の安さだけで判断しない
保険料が手頃な商品は魅力的ですが、価格だけで選んでしまうと、必要な保障が不足するリスクがあります。
重要なのは、現在のライフスタイルや将来のリスクにしっかり対応できる保障を確保することです。
保険料と保障内容のバランスを見極め、家計に無理のない範囲で適切なプランを選びましょう。
保障が手厚すぎると保険料の負担が増え、逆に安さを優先しすぎると万が一の際に十分な補償が受けられない可能性もあります。
自分や家族の将来を見据え、長期的な視点で検討することが大切です。
見直し前に新しい保険の審査を受ける
新しい保険への加入を検討する際は、現在の保険を解約する前に、新しい保険の審査を受け、契約が確定してから解約手続きを進めることが重要です。
健康状態や年齢によっては、新しい保険に加入できなかったり、特定の条件が付いたりする可能性があります。
もし先に解約してしまうと、一定期間無保険の状態となり、万が一の際に保障を受けられなくなるリスクがあります。
そのため、新しい保険の契約が正式に成立し、保障が開始されることを確認してから、現在の保険の解約を進めましょう。
保険の見直しについて
FPが監修したシリーズです。
